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財商教育亂象:微淼商學院老師培訓幾天就上崗 消費者退錢遭拒

相互當托“打配合”

目前有不少財商教育機構打著“零基礎快速實現50萬財富積累”“1元錢就可實現財富自由”的廣告標語,以收費12元、9.9元甚至免費的短期“小白理財課”為誘餌,吸引一些有理財學習需求的人士,“上鉤”后再進一步營銷學員購買價格幾千元至幾萬元不等的進階課程、高級課程。

小王之前在某財商教育機構做過客服和“班主任”?!捌鋵嵍际卿N售?!毙⊥踔毖?,“都是為了賣課、做業績,只不過崗位不同、提成不同?!?/p>

談及被學員投訴最多的“課程與宣傳不符,但不予退費”問題,小王表示,退學費很難,學員一旦退單,營銷人員就要被扣錢。為應對這些問題,公司已事先設計好營銷話術?!氨热?,我們一般都會先說服想中途退費的學員把后面課程學完,告訴他們學完之后如果覺得不合適也可以申請退款,但是等學員學完之后,我們就會說課程進度已完成100%,根據合同已無法退費?!毙⊥醺嬖V記者,學員簽合同時他們都會不斷催促,因此很少有學員認真看完合同細則并提出疑問。

小王向記者透露,此類話術還有很多,都記錄在話術本上,他們稱作“洗腦神器”。針對學員會問到的各種問題、營銷過程中遇到的各種情況甚至包括學員的各種反應,統統都可以在話術本上找到應對策略和回應內容,而這樣的本子在公司有幾十本?!俺S玫脑捫g平時會存在手機里,用的時候直接復制粘貼就行,基本都能糊弄過去?!毙⊥跽f。

除話術外,同事之間相互在群里當托“打配合”也是促進客戶下單的常規操作。小王和同事相互在各自群里監督、打卡、曬收益、帶節奏。

不過小王也告訴記者,其實進階課程營銷成功率并不高?!爸饕莾r格高昂,購買的人并不多,但由于我們每天接待客戶的數量多,整體基數大,所以即便轉換率不高,累計購買金額也不是小數目”。

針對以上小王所揭露的種種問題,記者致電其前公司客服,該公司工作人員表示“詢問領導后會進行回復”,但截至記者發稿時,仍未得到任何回應,且該電話始終無人應答。

為券商導流違規薦股

在調研過程中,不少學員向記者反映被“班主任”勸說證券開戶的情況。業內人士告訴記者,為券商導流開戶是很多財商教育機構的創收渠道之一,券商為完成有效戶(年日均資產1萬以上的客戶)考核,會尋求與財商教育機構合作,一戶稅前可提成400-2400元。

財商機構往往以“作業福利”的形式進行導流,連續多天完成作業的學員,可以從老師提供的專屬鏈接中進入某券商平臺進行開戶,福利就是可享受超低傭金,要求是資金需大于1萬元。

還有學員表示,老師會以“從業者內幕消息”為噱頭,推薦具體股票、基金等,還教學員如何購買虛擬貨幣,有時還會推薦互聯網小微貸款、保險等產品。

對此,招聯金融首席研究員董希淼表示,未經核準,任何機構和個人不得為證券交易及相關活動提供服務。部分財商教育機構未經證監會核準,相關人員也沒有取得證券從業資質,其從事推薦股票等活動是非法薦股行為。

還有不少消費者對授課老師的專業水準和資質產生質疑。今年3月初報名微淼商學院進階課程的小月(化名)表示,她多次就某一個簡單的知識點向多位老師詢問,但這些老師們給出的答案卻是五花八門。小月要求退錢卻遭到拒絕,客服人員的回應更讓她感到氣憤?!翱头f老師出錯是正常的,要多幫老師糾正。我是因為基礎薄弱才來學習的,結果還得給他們糾正這些低級錯誤?!?/p>

同樣感到不值的還有小麗(化名)。小麗說:“我是老學員了,幾乎每節課不落下,還認真做筆記,但我對于理財投資還是毫無頭緒,這些課程沒有實操性,對快速賺錢沒什么用?!?/p>

小王表示,很多進階課程的任課老師其實并不是平臺宣稱的投資專家?!坝械睦蠋焹H接受幾天培訓就上崗了,還有一些是教培行業的被裁人員,以前可能都沒有接觸過理財,更別說有專業資質?!?/p>

多方聯動規范行業

日前,由中國結算官網披露的最新數據顯示,截至2022年2月25日,我國證券市場投資者數量已突破2億大關。深交所此前發布的報告指出,2021年投資者證券賬戶平均資產規模已升至60.6萬元。

隨著人均收入水平提高,公眾投資理財意識快速覺醒,很多人希望通過培訓學習來快速提升自己的投資理財能力,因此財商教育應運而生。然而,該行業目前魚龍混雜、亂象叢生。

業內人士表示,部分機構存在煽動焦慮情緒、誘導消費者購買高價課程、違規薦股等擾亂金融市場行為。而這些公司被媒體曝光之后往往換個名字繼續經營。

對此,全國人大代表徐國權建議,加快財商教育監管的頂層設計及行業標準制定,通過有門檻、有資質、有監管,引導財商教育走上規范發展之路。

董希淼認為,相關部門應對“理財教育”“財商教育”等機構注冊實行前置備案或者審核,對從事理財培訓的從業人員提出明確的金融從業資質要求。司法部門要對以“財商教育”為名進行坑蒙拐騙的機構加大打擊處置力度。各類媒體平臺、短視頻網站等,對“財商”“理財”“薦股”等相關課程要進行嚴格審核,杜絕無序推介。

他提到,金融機構應重視財商教育,成為該領域的“正規軍”,應加快編寫通俗易懂、形象生動的書籍、圖畫及音視頻教材,加大對公眾財富觀念、理財知識、投資技能、風險意識的普及和培養,提高培訓教育的針對性和有效性。

此外,多位專家提醒消費者,要樹立正確的理財觀念,加強獨立思考與判斷能力,辨別風險,增強防范意識,通過正規渠道、正規平臺學習理財投資知識?!矩熑尉庉?周末】

來源:中證報

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